Afgekort: EF.
De term embedded finance (ingebedde financiering) wordt gebruikt voor de integratie van financiële diensten in niet-financiële platforms of producten.
Bedrijven zoals e-commerce platforms en apps integreren financiële producten - zoals leningen, verzekeringen en betalingen - rechtstreeks in hun diensten.
Technologische vooruitgang maakt het mogelijk financiële diensten op te splitsen in softwarecomponenten, die weer toegankelijk gemaakt worden voor derden (niet-financiële bedrijven). De toename van online winkelen in het dagelijks leven van consumenten, samen met de platformisering van de economie, kan leiden tot een toekomst waarin de meeste producten en diensten via digitale platforms worden verkregen, met geïntegreerde financiële diensten.
Financiële instellingen brengen infrastructuur, expertise, risicobeheer en relatie met toezichthouders in, terwijl niet financiële partners zaken als klantrelaties, data-analyse en een gebruiksvriendelijke digitale omgeving inbrengen.
Dit biedt nieuwe commerciële mogelijkheden, maar creëert ook nieuwe risico's door complexiteit en tegengestelde belangen.
Voorbeeld
- 'Grote banken krijgen concurrentie: ‘embedded finance’ is in opkomst - Bedrijven die niets met bankieren te maken hebben, leveren via fintechs als Adyen bankdiensten die zijn geïntegreerd in hun producten. Denk bijvoorbeeld aan een boekhoudpakket inclusief een bankrekening. Volgens McKinsey overschrijdt de marktomvang van deze ‘embedded finance’ in Europa binnen vijf jaar de €100 mrd.'
Bron: FD - 12-03-2025.
- 'Tegelijkertijd creëert embedded finance ook risico's, voornamelijk door de toenemende complexiteit van de financiële waardeketen. De betrokken financiële instelling draagt de eindverantwoordelijkheid en is aanspreekbaar op de risico's, terwijl de niet financiële partner vaak het verkoopproces en de klantrelatie beheert. Dit kan leiden tot risicovol gedrag, zoals het accepteren van hoog-risico klanten. Maar er zijn ook andere operationele, integriteits-, financiële, juridische, reputatie-, verdienmodel- en consumentenbeschermingsrisico's denkbaar.'
Bron: De Nederlandsche bank (DNB) - 10-07-2024.
Zie ook: platform, platformeconomie, platformisering, data-economie, waardeketen, risico, risicobron.
|
