Een kasvoorschot is een verzamelnaam voor vormen van laagdrempelige kredietverstrekking rechtstreeks van betalingsverwerkers gericht op kleine ondernemers die snel financiering nodig hebben en daarvoor moeilijk geld van een bank kunnen krijgen.
De financier (geldschieter) leent een bedrijf een bedrag voor in ruil voor een commissie (een vast of variabel percentage) van de dagelijkse (toekomstige) creditcard- of debetkaartinkomsten van het bedrijf. De omzet van het bedrijf wordt dus afgeroomd totdat het totaalbedrag van de lening is voldaan. De commissie is hoger naarmate het kredietrisico hoger wordt ingeschat door de betalingsverwerker. De betalingsverwerkers kunnen door hun toegang tot de transactiegeschiedenis het kredietrisico beoordelen.
Dit type financiering is meestal een stuk duurder in termen van rente dan een typische banklening.
In de VS, waar deze financieringsvorm is ontstaan, wordt de term 'merchant cash advance' (MCA) gebruikt.
Voorbeeld
'Steeds meer betaaldiensten bieden kortlopende kasvoorschotten aan. Ondernemers die snel financiering nodig hebben betalen tot wel vijftig procent rente, blijkt uit onderzoek van BNR. Toezicht op deze lucratieve en snelgroeiende markt ontbreekt. ......Het kasvoorschot werkt zo: de financier schiet 10.000 euro tot enkele tonnen voor aan een ondernemer. Die betaalt over dat bedrag een vaste commissie, afhankelijk van kredietrisico. Omdat de geldschieters inzage hebben in de transactiegeschiedenis van de ondernemer kunnen ze dat makkelijk inschatten. Voorschot en commissie worden terugbetaald door de kasstroom van de ondernemer af te romen. Van elke verkoop gaat dus een percentage naar YouLend, Adyen of Lightspeed, totdat het totaalbedrag is voldaan.'
Bron: BNR - 26-06-2024.
Engels: merchant cash advance (MCA).
Zie ook: voorschieten, voorschot, omzet, transactiegeschiedenis, transactiedata, kasstroom, krediet, kredietrisico.
 Tip anderen
|
