Ook: ken uw klant. Vaak wordt ook de Engelse vakterm 'Know Your Customer' (KYC) gebruikt.
- Onderzoek naar, en inventarisatie van de wensen en omstandigheden van een klant, met als doel om zo goed mogelijk aan de zorgplicht te kunnen voldoen.
- Ook gebruik als begrip binnen de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. In dat kader wordt ook wel gesproken over customer due diligence (CDD). Dit betekent dat financiële instellingen geen anonieme rekeningen of rekeningen onder een klaarblijkelijk fictieve naam mogen beheren. Daartoe moet een aantal maatregelen genomen worden.
- Vaststellen van de identiteit van de cliënt en deze verifiëren aan de hand van betrouwbare onafhankelijke bronnen, documenten, gegevens of informatie.
- De uiteindelijk belanghebbende identificeren en redelijke maatregelen treffen om de identiteit van de uiteindelijk belanghebbende te verifiëren, zodanig dat de financiële instelling naar eigen tevredenheid verzekerd is te weten wie de uiteindelijk belanghebbende is. In het geval van rechtspersonen en juridische constructies dienen financiële instellingen voorts redelijke maatregelen te treffen teneinde inzicht te verkrijgen in de eigendoms- en zeggenschapstructuur van de cliënt.
- Informatie verzamelen over het doel en het beoogde karakter van de zakenrelatie.
- De zakenrelatie blijvend aan CDD-maatregelen onderwerpen en de tijdens die relatie verrichte transacties nauwkeurig onderzoeken, teneinde te waarborgen dat de verrichte transacties verenigbaar zijn met de kennis van de instelling over de cliënt, zijn zaken en risicoprofiel, waar nodig met inbegrip van de herkomst van de gelden.
Financiële instellingen dienen elk van de hiervoor genoemde CDD-maatregelen toe te passen, maar kunnen de reikwijdte van deze maatregelen bepalen op grond van de risicogevoeligheid, afhankelijk van het type cliënt, de zakenrelatie of de transactie.
Voorbeeld
- 'De Amerikaanse minister Scott Bessent van Financiën zegt dat banken in de VS zich moeten voorbereiden op de taak om verplicht gegevens over de nationaliteit van hun klanten te verzamelen. ..... Dat decreet verplicht banken om aanvullende documenten van klanten op te vragen. Banken zijn verplicht om informatie te verzamelen via de 'ken uw klant'-regels, maar verzetten zich tegen het plan om dit uit te breiden met het verzamelen van gegevens over burgerschap. ....Het is een nieuwe stap in een bredere poging van Trump om zijn immigratiebeleid te koppelen aan het verzamelen van informatie in het land. ... Beleidsdeskundigen en banken waarschuwen niet alleen dat de maatregelen veel juridische kwesties zullen opleveren, maar dat het ook kan zorgen voor economische schade wanneer mensen de toegang tot het banksysteem en spaarrekeningen wordt ontzegd. Daarnaast wordt gevreesd dat hierdoor de administratieve kosten voor banken flink zullen stijgen. De centrumrechtse denktank American Action Forum schat dat de verplichting van verificatie voor banken kan zorgen voor 30 tot 70 miljoen extra uren aan extra administratief werk. De beoogde kosten: 2,6 tot 5,6 miljard dollar.'
Bron: BNR - 16-04-2026.
- 'Nu zat het de banken de afgelopen jaren op bijna alle fronten tegen. Tegenslag één: verscherpt toezicht op witwassen en fraude leidde in het recente verleden tot boetes – én extra uitgaven aan intern toezicht. Rabobank, bijvoorbeeld, gaf de afgelopen vijf jaar 1,6 miljard euro uit aan zijn Know Your Customer-offensief – nog los van een recente extra inspanning van een kwart miljard die toezichthouders eisten.'
Bron: NRC - 11-02-2022.
Engels: know your customer (KYC).
Zie ook: poortwachter, zorgplicht, screening, customer due diligence, integriteitsrisico, klantacceptatie, geschiktheidstoets, passendheidstoets, monitoring, customer due diligence, derisking, politiek prominent persoon, verdachte transacties, ongebruikelijke transacties, transactiemonitoring, witwassen, fout geld, katvanger, Financial Action Task Force, Financial Intelligence Unit, Transactie Monitoring Nederland, administratieve lasten.
compleet
| Corné van Zeijl
Begrippen uit de columns van deze bekende beurscommentator ...
Klik hier voor meer |
|
